Barnförsäkring: 129 kr/mån som kan rädda miljoner

Det som faktiskt täcks

En barnförsäkring skyddar mot både sjukdom och olycksfall. Det är hela poängen. Kommunens försäkring hanterar bara olyckor — trillar ditt barn från klätterställningen täcks det, men får barnet en sjukdomsdiagnos står du helt utan skydd.

Här är vad en riktig barnförsäkring ersätter:

• Medicinsk invaliditet: engångsbelopp vid bestående skada (t.ex. 50 % invaliditet på 2 Mkr = 1 000 000 kr)
• Ekonomisk invaliditet: om barnet inte kan arbeta som vuxen
• Sjukhusvistelse: dagersättning (350–500 kr/dag) vid inläggning
• Ärr och brännskador: engångsersättning baserat på ärrens storlek och placering
• Läke- och resekostnader: egenavgifter vid läkarbesök, medicin och resor
• Krisbehandling: psykologsamtal efter traumatisk händelse (10–20 samtal)

Det som INTE täcks

Ingen försäkring täcker allt. Här är undantagen du måste känna till:

• Tandvård: tandskador vid olycka kan ersättas, men vanlig tandvård ingår aldrig
• Glasögon: de flesta bolag ersätter inte glasögon (Folksam och Länsförsäkringar har visst grundskydd)
• Sjukdomar som fanns innan tecknande: medfödda tillstånd eller diagnoser som ställts före försäkringen gäller inte
• Psykisk ohälsa (ibland): vissa bolag har begränsad ersättning vid psykiatriska diagnoser

Diagnosen måste komma efter att försäkringen tecknades. Tecknar du dag 5 och diagnosen ställs månad 8 — full ersättning. Tecknar du månad 9? Noll.

Dag 5 slår dag 90

Det smartaste du kan göra som nybliven förälder är att teckna barnförsäkring inom barnets första levnadsvecka. Helst innan första BVC-besöket. Skälet är brutalt enkelt:

• Hälsodeklarationen är förenklad för nyfödda — inga diagnoser finns ännu
• Allt som upptäcks efter tecknandet täcks av försäkringen
• Väntar du kan diagnoser (allergi, astma, höftledsproblem) leda till förbehåll eller nekande

Vad det kostar — 5 bolag jämförda

Priserna nedan gäller standardnivå. Kontrollera alltid aktuella villkor direkt hos bolaget.

Priserna är ungefärliga och kan variera beroende på vald ersättningsnivå. Uppdaterat februari 2026.

Billigast är inte bäst. Folksams lägsta nivå sparar dig 40 kr/mån jämfört med Hedvig — men ger 800 000 kr mindre vid en allvarlig invaliditet. Det är inte en besparing. Det är ett gamble.

Verkliga skador, verkliga belopp

Barn skadar sig. Det går inte att förhindra. Frågan är bara vad det kostar dig.

• Bruten arm (vanlig fraktur): Sjukhusbesök + gips. Ersättning: läkekostnader + eventuellt ärr. Ca 2 000–5 000 kr.
• Hjärnskakning (fall från klätterställning): Inläggning 1–2 dagar + uppföljning. Ersättning: sjukhusdagar (350–500 kr/dag) + läkekostnader. Ca 3 000–5 000 kr.
• Brännskada: Ärr-ersättning beroende på storlek och placering. Kan ge 10 000–50 000 kr beroende på svårighetsgrad.
• Diabetes typ 1 (sjukdom): Medicinsk invaliditet 5–15 %. Med 2 Mkr invaliditetsbelopp = 100 000–300 000 kr. Täcks bara om försäkringen tecknades innan diagnos.
• Allvarlig olycka med bestående skada: Medicinsk invaliditet kan nå 50–100 %. Med 2 Mkr invaliditetsbelopp = 1–2 Mkr.

Kommunens olycksfallsförsäkring hade täckt frakturen och hjärnskakningen. Diabetes? Nej. Medfödd hjärtmissbildning? Nej. Det är precis de scenarierna som kostar mest — och där du står utan skydd om du bara förlitar dig på kommunen.

Fyra regler du inte bör bryta

• Teckna innan vecka 1 är slut. Ju tidigare, desto renare hälsodeklaration. Inga undantag, inga förbehåll.
• Gå för minst 2 Mkr i invaliditetsbelopp. Skillnaden i premie är marginell. Skillnaden i utbetalning är livsavgörande.
• Läs villkoren om psykisk ohälsa. Psykiatriska diagnoser ökar bland barn. Kolla specifikt vad bolaget täcker — det varierar enormt.
• Barnförsäkring ≠ olycksfallsförsäkring. Har du bara en olycksfallsförsäkring har du bara halva skyddet. Sjukdom är det som kostar.